צור קשר לשיחת ייעוץ

בעת הגעתכם לגיל פרישה אתם מגיעים לצומת שבו הנכם נדרשים לקבל החלטות רבות אשר ישפיעו באופן ישיר על הכנסותיכם בתקופת הפנסיה.

אם עד היום הייתם רגילים לקבל משכורת קבועה הרי שבמועד הפרישה לגמלאות הנכם נדרשים לפעול ולטפל בכספים שנצברו מול מספר גופים בהם המעסיק, חברות ביטוח קרנות פנסיה וקופות הגמל וכן בהשגת פטור ממס הכנסה וקבלת קצבאות מביטוח לאומי.

קבלת פנסיה

לצורך קבלת קצבה נדרש להבין באילו קופות הכספים צבורים, הרכב הכספים ונזילותם. בעזרת מיפוי הכספים אפשר לתכנן את הפרישה כדי למצות את מלוא הפטורים המגיעים, רק לאחר שקיבלנו תמונה מלאה של הכספים אפשר לפעול בטיפול הכספים וקבלת גובה הפנסיה הנדרשת למחיה.

העדפות אישיות

כחלק ממכלול השיקולים חייבים לקחת בחשבון גם את התא המשפחתי לרבות הכנסות בן/בת הזוג, הכנסות נוספות אחרות וכמובן גיל בני הזוג, מצב משפחתי, מצב בריאותי. שיקולים אלו שונים מאוד מאחד לשני ותלויים בפרמטרים רבים והעדפות אישיות.

כחלק מתכנון הפרישה בוחנים את האפשרויות למיצוי הכספים בצורה המיטבית המתאימה לצרכיו של  הפורש,

האפשרויות הם רבות ומגוונות לדוגמא ישנם פורשים המעדיפים לקבל כמה שיותר פנסיה, או לחילופין לקבל פנסיה וגם למשוך כספים בסכום חד פעמי. ישנם פורשים המעדיפים למשוך כספים חד פעמי תוך ניצול מירבי של הפטורים המגיעים להם במס הכנסה ובכך להשאיר פחות לטובת קבלת קצבה., או לקבל פנסיה ללא תלות בחברות הביטוח. ישנם גם פורשים המעדיפים להשאיר כספים לטובת היורשים בפטור ממס.

חשוב להבין כי לאחר המרת הכספים לקצבה לא ניתן לחזור אחורה. מיפוי הכספים הוא הכרחי לקבלת החלטות נכונות שלאחר ביצוען הן בלתי הפיכות.

שיקולי מיסוי

מיצוי זכויות דורש פניה יזומה ומפורטת שמערבת הרבה בירוקרטיה, תקנות חוקים וכו'. בשביל לבדוק זכאות - אתם חייבים לקבל ייעוץ מקצועי, לכן - לפני שאתם פונים לבעל מקצוע - יש חשיבות גדולה למקצועיות והניסיון שלו. מתכנן פרישה טוב יודע לחשוב מחוץ לקופסא כדי לשלם כמה שפחות מס ולהתאימה לצורכי הפורש. תכנון מס הינו שיקול עיקרי בקבלת החלטות, אשר יכול לחסוך עשרות ואף מאות אלפים במהלך תקופת הפנסיה.

טיפול מול מס הכנסה לקבלת האישורים

אנחנו הולכים למס הכנסה לצורך קבלת האישורים. אנו גם פועלים להגיש דוחות למס הכנסה במידת המורך וזאת כדי למקסם יד המקסימום את הטיפול מול מס הכנסה שלא תשלמו מס מיותר.

מעקב

אנו מבצעים מעקב ןמוודאים שאכן אתם מקבלים את ההקלות במס המגיעות לכם. נתקלנו בלא מעט פעמים שהתקבלו אישורים לא נכונים שהמשמעות המעשית שלהם היא תשלומי מס גבוהים יותר מהנדרש.

לסיכום

אז רגע לפני המעבר לחיי הפנסיה והאפשרות להתפנות למשפחה, לנכדים, לתחביבים ולעיסוקים שתמיד רציתם ולא תמיד היה לכם את הזמן לכך נשאר לטפל בנושאים הטכניים והחשובים – הטיפול בכספים שהצטברו לזכותכם כל השנים שהופקדו בקופות הפנסיוניות והטיפול מול רשויות המס כדי שתוכלו לחיות את שארית חייכם בכבוד עם מקסימום נטו בכיס ועם מינימום תשלומי מס.